幸福偏爱具有远见的人 中产家庭养老规划要趁早

通过两个多月在全国22个大中城市的深入走访，国内首家中外合资寿险公司中宏保险携手零点研究咨询集团共同开展的“幸福2030——中产家庭幸福养老规划调查”的数据统计分析工作接近尾声，并于7月20日推出《中国中产家庭幸福养老规划白皮书》。这是继2010年中宏保险推出《中产家庭幸福白皮书》之后，对中产家庭幸福观的又一次客观剖析，也是目前中国首部针对中产家庭养老幸福走向的指导性白皮书。

　　《白皮书》集中反映了广大中产家庭对未来养老幸福的期望，客观存在的隐患，展示了中产家庭目前在养老准备和实现方式等方面的主要特点，并做出了科学判断和合理建议。《白皮书》显示：相较于父辈，七成中产家庭相信自己未来的养老生活将会更幸福，而这种自信主要来源于现代社会较以往的发展优势，包括社会文化的开放、教育医疗水平的提高等因素。受访者认为：“现在的老人被孩子所累，操心很重，儿女的幸福就是他们的幸福。而我们这一代人一定会充分享受退休后的时光，给自己留足空间。”

　　然而这仅仅是人们对幸福养老的美好憧憬，在与现在生活相比时，35.6%的受访者认为，晚年的生活质量可能会低于目前，表现出了谨慎的乐观，这一态度集中体现在正担当家庭顶梁柱的60后、70后之间。这一人群是中国中产阶级的典型代表，他们现实、保守，认为只有身体健康、收入可观和拥有自有住房才是未来幸福养老的根本保障，同时，家庭和谐，没有重大疾病产生、孩子有出息、社会养老保障制度完善等也是决定他们养老幸福感的重要因素。

　　就目前中国的老龄化增长趋势和社会养老保障现状来看，尽管国家出台了一系列社会养老保障政策，但养老金的储备仍然难以应对高速扩张的老龄化趋势，养老金缺口依然庞大，加之中产阶级亚健康状态普遍、父母与子女的赡养支出巨大以及社会资源分配对老年人的比重较轻等原因，使中产阶级未来幸福养老的局势更加严峻，对于把握未来的幸福中产阶级重任在肩。

　　除了以上四座大山压制中产阶级幸福养老梦想之外，个人对提前进行养老规划的意识不足也是影响幸福养老的重要原因，《白皮书》显示：41.2%的中产家庭对未来养老基本没有准备，甚至没有考虑过养老问题。这与此前中产阶级对幸福养老表示的乐观态度形成了鲜明的对比，可见，超过四成的中产家庭对社会养老问题认识不足，存在盲目乐观。但仍有超过五成的消费者表示在依靠社会养老保障之外，会通过其他方式进行了养老投资，主要是购买商业养老和医疗险。受访者表示，“相较于其他方式，保险的投资回报比较稳定，且风险比较低，比较适于养老金的储备，而且购买方便也比较省心。”

　　为了帮助中产家庭增强幸福养老抗风险能力，根据受访者普遍的养老投资观念，《白皮书》建议，面对未来中产家庭“8+4+2+1”的倒金字塔家庭结构，“越早规划，可调整的空间越大，达成目标就越轻松，投资回报越有效果。”中产家庭可以通过购买商业养老保险和医疗保险，加大养老金储蓄，提高储蓄与理财结合的产品投资比重等方式提早填补未来养老生活的巨大资金缺口，在保障健康和家庭生活和谐的前提下加强自身养老生活的抗风险能力。

　　中宏保险首部《中国中产家庭幸福养老规划白皮书》的发布，不仅反映出了中产家庭对如何幸福养老的意识和准备不足，也针对这一问题提出了更加科学有效的建议，《白皮书》立足当前中国老龄化现状和社会养老现实，依据中产家庭当前的养老规划问题，为更多中国家庭提供可参考、可依据的未来幸福养老生活的蓝本，并提醒更多的年轻家庭，养老需要提早准备，幸福偏爱具有远见的人。